Любое банковское учреждение имеет в своем продуктовом каталоге несколько вариантов коммерческого кредитования. Рассмотрим их преимущества и поможем разобраться в этом многообразии обычным клиентам, не связанным с финансовой сферой.
Итак, самый распространенный вид кредитования — кредитная линия. Преимущества такого вида кредитования — деньги выдаются по заявке клиента по мере необходимости. Проценты оплачиваются только в случае использования кредитных средств. Если же сейчас вам хватает собственных средств и кредит вам не нужен — вы ничего не платите банку. Некоторые банки оформляют кредитные линии на длительный срок, с ежегодным пересмотром лимита. Это очень выгодно, так как нет необходимости каждый год оплачивать сопутствующие выдаче кредита расходы (оценку залогового имущества, комиссии банка за рассмотрение заявки и прочее).
Следующий распространенный вид кредитования — обычный кредит. Преимуществом является обычно очень длительный срок кредитования (свыше 5 лет), что снижает нагрузку на текущую деятельность и позволяет изымать из производства не такие значительные средства для погашения тела и процентов по кредиту.
Овердрафт
Кредитная линия на определенную сумму (лимит), устанавливаемая на текущий счет клиента. Это позволяет фирме оплачивать свои текущие расходы в режиме реального времени, даже не имея средств на счете. При таком виде кредитования возможен отрицательный остаток по счету.
Преимущества — без предварительного согласования с банком можно воспользоваться деньгами в абсолютно любой момент; при разных видах овердрафта можно оплачивать проценты только за отрицательный остаток по счету на конец рабочего дня, то есть если к концу дня с вами расплатились, и вы погасили кредит:
- банку вы ничего не платите;
- проценты погашаются банком самостоятельно каждый день (в случае отсутствия собственных средств — за счет овердрафта);
- увеличивается лимит при увеличении среднемесячных оборотов по счету.
Факторинг
Это авансирование оплаты за отгруженный товар по договорам с отсрочкой. Очень выгодный вид кредитования для оптовых продавцов, так как позволяет получить от банка средства для текущего производства и не ожидать отсроченной оплаты. Как правило, этот вид кредитования беззалоговый (т. е. не требует затрат на оформление залога) и достаточно дешевый. За счет поступивших оплат от покупателя, банк может самостоятельно погашать и кредит, и проценты, полностью сопровождая кредитную сделку.
