Типы финансовых пирамид

Intelligent investor

Продолжаем тему финансовых пирамид. И конкретно в данной статье, мы с Вами рассмотрим типы финансовых пирамид, как можно отличить мошенничество от финансовых пирамид, крах финансовых пирамид и причины их возникновения, а также как финансовые пирамиды представлены в России. Для начала, разберёмся с типами финансовых пирамид:

1. Многоуровневые финансовые пирамиды.

Основной принцип работы данной пирамиды такого типа заключается в том, что для того что бы новый участник мог попасть в структуру пирамиды – необходимо совершить первоначальный денежный взнос. Такой взнос впоследствии распределяется между человеком, который его привёл в эту систему, и другими участниками пирамиды, которые вступили раньше него. А для того что бы новый участник имел возможность заработать деньги с этой пирамиды – ему необходимо будет «завлечь» новых людей вступить в финансовую пирамиду. И если всё пойдёт «как надо!», то те денежные средства, которые были внесены новыми людьми, участниками пирамиды, будут распределяться между вкладчиком, который пригласил новых людей, и другими, более ранними вкладчиками.

Данный принцип работы пирамиды такого типа, напоминает шар из снега, который движется вперёд и при этом растёт в размере. В каждой финансовой пирамиде, есть чётко регламентированные правила для её участников, а именно: а) число участников, которые должны не только прийти в систему, но и заплатить тот минимальный уровень первоначального взноса, который регламентирован самой системой финансовой пирамиды; б) уровень первоначального взноса;

Далее давайте рассмотрим пример. По «регламенту», вкладчику, нужно пригласить 5 человек, а минимальный уровень первоначального взноса составляет 50 долларов. Так вот, если всё пойдёт «как надо!», то те денежные средства в пропорции 50 на 50%, которые были внесены новыми людьми, участниками пирамиды, будут распределяться между вкладчиком, который пригласил новых людей, и другими, более ранними вкладчиками. В конечном итоге, в общий денежный «сейф» у нас попадёт 125 долларов от 5 новых участников, и 375 долларов от тех 15 человек, которые впоследствии будут «завлечены» этим новым вкладчиком. Такая схема высокого дохода впечатляет воображение. Но для того что бы она работала – ей постоянно нужно давать новых участников (вкладчиков). Иначе не откуда будет брать денежные средства.

2. Схема пирамид по типу Чарльза Понци.

Данный тип пирамид, назван в честь легендарного Чарльза Понци, про которого я упоминал в предыдущей статье. По данному типу пирамиды, для всех желающих, было выдвинуто предложение инвестировать свои собственные денежные средства, с целью получения «гарантированного», высокого дохода. Не было необходимости в том, что бы новые, вступившие в финансовую пирамиду участники, приводили новых вкладчиков, так как в этом случае срабатывало «сарафанное радио». Суть этого «радио» заключалась в том, что первые вкладчики на самом деле получали свой первый, гарантированный, высокий доход, который выплачивался организаторами из их собственного бюджета.

После первых выплат – начали с большой скоростью, расходиться слухи о том, что фирма платит, а это в свою очередь увеличило количество желающих вкладывать свои денежные средства в эту финансовую пирамиду. И как раз за счёт прихода новых участников, производились денежные выплаты пришедшим ранее вкладчикам. Но в финале, каждый инвестор хочет получить свой процент прибыли, а количество новых, приходящих вкладчиков рано или поздно сократиться, то организатору данной пирамиды, ничего не остаётся, как закрыть такую «контору» и забрать с собой все ранее полученные вклады.

Причины возникновения финансовых пирамид.

На данное время, бытует несколько теорий возникновения финансовых пирамид. Давайте назовём каждую из них:

1. Рынок акций, облигаций, ценных бумаг, который имеет большое колебание в цене – является основным инструментом финансовых пирамид.

2. Нет никаких ограничений по поводу создания и функционирования финансовых пирамид. Как показывает практика, закон может только запретить операции, которые часто применяются для создания мыльных финансовых пузырей, но освободиться от финансовых пирамид, ему не подвластно.

3. Рост уровня благосостояния населения. Такие факторы как снижение темпов инфляции, рост дохода на душу населения, ускоряют процесс возникновения финансовых пирамид.

4. Увлечение населения к изучению финансовых институтов. Свои денежные средства, люди хотят вкладывать в финансовые институты, к которым как раз таки и относятся финансовые пирамиды.

Финансовые пирамиды в России

Как же отличить мошенничество от финансовых пирамид?

Не стоит ставить в один ряд термин «финансовые пирамиды» и «мошенничество». Потому как большое количество компаний по сетевому маркетингу, создаются по принципу финансовых пирамид. И стоит сказать, что их деятельность никак не связана с обманом. Иногда, бывает так, что предприниматель нечаянно допускает некую ошибку, вследствие чего создаётся финансовая пирамида, на основе обманного завладения чужими денежными средствами. После чего, предприниматель берёт кредит, для того что бы исправить ошибку, и вследствие чего все денежные средства уходят на выплаты процентного дохода инвесторам.

В большинстве странах, именно по принципу пирамиды построена система пенсионного обеспечения. Именно за счёт рабочих, пенсионеры получают пенсии. И такая система будет нормально функционировать до тех пор, пока количество работающих граждан, будет превышать количество граждан, которые находятся на пенсии. Но помните, что не все пирамиды, функционируют во благо человечеству.

Крах финансовых пирамид.

Давайте далее рассмотрим, из-за чего всё-таки происходит крах финансовых пирамид. Из-за того, что невозможно постоянно обеспечивать финансовый приток денег – ресурсы финансовых пирамид сокращаться. Примерно через 6 месяцев, после основания финансовой пирамиды, возможность получить свой обещанный доход резко падает. Деньги в «общем депозите» снижаются, а финансовые обязательства увеличиваются. В это время у инвесторов начинается паника. Всё это кардинально расшатывает фундамент пирамиды. В конечном итоге, ценные бумаги падают в стоимости, и поэтому организаторы уже не в состоянии поддерживать их общую стоимость и ликвидность.

Финансовые пирамиды в России.

В 90-х годах прошлого века начали создаваться финансовые пирамиды в России. Компания «МММ» - была самой известной, и самой долго обсуждаемой. СМИ быстро распространяли информацию о данной компании. Она, обещала вкладчикам получить большие доходы. Молниеносно курс акций поднялся в 5 раз. Много тысяч людей, готовы были ждать в больших очередях, пока не наступит их черёд купить эти акции. Основателем этой пирамиды был Сергей Мавроди. И к 1994 году, количество вкладчиков превысило отметку в 15 миллионов! Поэтому система начала рушиться. И, в конце концов, акции обесценились в 25 раз. Сергея Мавроди арестовали. Но спустя всего неделю, в обиход поступили новые акции компании. Начала формироваться новая пирамида, акции которой росли в цене. Но в сентябре месяце 1994 года, курс акций резко упал, так как в обиход поступила новая партия билетов МММ. После этого закрыли много пунктов продаж, акционеров охватила паника, и они начали сдавать билеты. После чего курс прыгал: то вверх, то вниз. Старые билеты уже не принимались, а на их место выпускали новые. Но через некоторое время паника утихла.

Что касается результатов деятельности МММ, то она нанесла денежный ущерб в размере 110 миллионов рублей. Но это не самое страшное. Самое страшное, что в результате краха МММ – порядка 50 человек покончили с собой. В итоге, можно сказать, что финансовая пирамида являет собой некую ситуацию, которая рождается в отношении привлечения денежных средств. Эти денежные средства переходят из рук инвесторов, в руки основателя финансовой пирамиды. При этом все доходы по проценту, производиться за счёт денежных средств ново пришедших вкладчиков. И как неминуемый результат – крушение пирамиды. Рано, или поздно. Всегда.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *